Respuesta corta. Desde el 1 de julio de 2026 todas las isapres están obligadas a ofrecer el bono PAD: una cirugía con un solo precio, que la isapre tiene que incorporar a su arancel y bonificar, sin cobro de diferencias por lo que está dentro del paquete. Antes de operarte te tienen que entregar un presupuesto con el valor del PAD, tu copago total y cuánto te costaría por la vía normal. Y no estás obligado a usarlo: eliges la alternativa que te convenga más.
¿Tienes una cirugía programada y no sabes cuál te conviene? Te lo calculamos gratis con tu plan real, en menos de 1 hora.
Qué es el PAD, en simple
PAD significa Pago Asociado a Diagnóstico. En vez de que te cobren por separado el pabellón, los días cama, los honorarios, los insumos y los exámenes, se arma un paquete con un precio cerrado para esa intervención.
Esto existía en Fonasa desde hace años. Lo nuevo es que ahora las isapres también tienen que ofrecerlo, por instrucción de la Circular IF/N°518 de la Superintendencia de Salud, del 12 de diciembre de 2025, vigente desde el 1 de julio de 2026.
Los PAD son los paquetes del Grupo 25 del arancel Fonasa en Modalidad Libre Elección. Fonasa publica el listado completo, que abarca cirugía general, traumatología, oftalmología, ginecología, urología, otorrinolaringología y neurocirugía, entre otras áreas.
Ojo con esto: el valor que negocia tu isapre no tiene por qué ser el mismo que el de Fonasa. La circular permite a las isapres negociar los valores, con un piso: la bonificación no puede ser menor que la que asegura Fonasa. Por eso el mismo PAD puede salirte distinto en una isapre que en otra.
Qué cambió para ti
Tres cosas concretas, todas obligatorias para la isapre:
1. Tiene que ofrecerlo. El PAD pasó a ser una prestación obligatoria. La isapre debe incorporarlo a su arancel y bonificarlo.
2. Tiene que armar una red. Cada isapre debe tener su Red-PAD, con convenios con profesionales, sociedades o clínicas. Pueden ser prestadores que ni siquiera están inscritos en Fonasa.
3. Tiene que informarte antes. El prestador debe entregarte un presupuesto previo con tres cifras:
- el valor del PAD,
- tu copago total,
- y cuánto te saldría la alternativa prestación a prestación.
Además, la isapre tiene que publicar en su sitio web los prestadores, los copagos y las advertencias sobre programas complementarios. Y en la cartilla de tu plan, sea Libre Elección, Prestadores Preferentes o Plan Cerrado, la cobertura PAD tiene que aparecer en «OTRAS COBERTURAS».
Qué hacer con esto: si tu isapre no te muestra el presupuesto con las dos alternativas, pídelo. Es tu derecho, no un favor. Y si no sabes leerlo, nosotras lo leemos contigo.
Lo que el paquete no cubre
Acá está la letra chica, y conviene leerla antes de firmar nada.
El precio cerrado cubre lo que está dentro del paquete. Lo que queda fuera se cobra aparte, a través de un programa médico complementario. La circular lo dice expresamente.
En el PAD de Fonasa, por ejemplo, quedan fuera las cirugías anexas derivadas del diagnóstico, las complicaciones que aparecen más de 15 días después del alta, el lente intraocular en cataratas y las prótesis en hernia abdominal o en acceso vascular para hemodiálisis. Esas exclusiones están en la ficha oficial de Fonasa y muestran la lógica: el paquete cubre la operación estándar, no lo que se sale de ella.
La pregunta que hay que hacer siempre: «¿qué queda fuera de este paquete y cuánto costaría si pasa?».
No estás obligado a usarlo (y a veces no conviene)
Esto casi nadie lo dice y es lo que más plata puede ahorrarte.
El PAD es una opción, no una imposición. La circular es clara: la isapre no puede exigirte las condiciones del PAD para darte la cobertura prestación a prestación. Si tu plan te cubre mejor por la vía normal, puedes irte por esa.
Cuál conviene depende de tu plan: del porcentaje de cobertura hospitalaria, de los topes, y de si la clínica que quieres está en la Red-PAD de tu isapre. Con un plan de buena cobertura hospitalaria y topes altos, la vía normal puede salirte mejor. Con un plan básico, el PAD suele proteger más.
Esto no se adivina: se calcula con tu cartilla en la mano. Nosotras lo hacemos gratis.
Casos que tienen su propia regla
La circular mantiene vigente la regulación específica de algunos PAD, que funcionan con sus propias condiciones:
- PAD dentales
- Fertilización asistida, de baja y alta complejidad
- Clínica de lactancia
- Malnutrición infantil
- Accidente cerebrovascular: trombólisis y trombectomía
- Reparación prenatal de espina bífida
- Crosslinking corneal
También hay intervenciones con requisitos propios. La circular menciona las cirugías bariátricas por bypass gástrico y manga gástrica, que exigen tener entre 18 y 65 años y cumplir un índice de masa corporal determinado. Las versiones no paquetizadas de esas cirugías no quedan sujetas a esas condiciones.
Qué revisar antes de operarte
- ¿La clínica donde te quieres operar está en la Red-PAD de tu isapre? Si no está, el paquete no te sirve ahí.
- ¿Te dieron el presupuesto con las dos alternativas? PAD y prestación a prestación. Las dos cifras son obligatorias.
- ¿Qué queda fuera del paquete? Pide que te lo pongan por escrito.
- ¿Tu plan cubre mejor por la vía normal? Con buena cobertura hospitalaria, a veces sí.
- ¿Aparece la cobertura PAD en tu cartilla? Tiene que estar en «OTRAS COBERTURAS».
Si estás eligiendo isapre y te importa una cirugía programada, parte por la comparación de las 7 isapres. Si llevas más de un año en la tuya y sospechas que pagas de más por una cobertura que no usas, revisa cambiarse de isapre. Y si hoy estás en Fonasa, el PAD lo tienes en los tramos B, C y D; para ver qué ganarías con una isapre, mira de Fonasa a isapre.
Preguntas frecuentes
¿Todas las isapres tienen que ofrecer el PAD?
Sí. Desde el 1 de julio de 2026 es una prestación obligatoria y debe estar incorporada al arancel de la isapre.
¿Me pueden cobrar más de lo presupuestado?
No por lo que está dentro del paquete: el valor es único y no admite cobro de diferencias. Lo que quede fuera se cobra aparte, mediante un programa complementario, y te lo tienen que advertir antes.
¿El precio es el mismo que en Fonasa?
No necesariamente. Las isapres pueden negociar los valores. El piso es la bonificación que asegura Fonasa.
¿Puedo operarme en cualquier clínica?
Tiene que ser un prestador de la Red-PAD de tu isapre. Pueden ser prestadores que no estén inscritos en Fonasa.
¿Me conviene siempre el PAD?
No siempre. Si tu plan tiene buena cobertura hospitalaria y topes altos, la vía prestación a prestación puede salirte mejor. Por eso tienes derecho a ver las dos cifras antes de decidir.
¿Y si mi isapre todavía no lo tiene implementado?
La obligación rige desde el 1 de julio de 2026. Si tu isapre no te lo ofrece, puedes reclamar primero en la isapre y, si no responde, en la Superintendencia de Salud.
Te decimos cuál te conviene, gratis
En MiPlanSalud somos agentes de ventas autorizadas por la Superintendencia de Salud y llevamos desde 2010 asesorando a más de 1.000 familias. Comparamos las 7 isapres según tu renta, tu edad y tus clínicas. Si tienes una cirugía en vista, revisamos tu plan y te decimos si te conviene el PAD o la cobertura normal, y qué clínicas tiene la Red-PAD de tu isapre. Si te conviene quedarte en tu plan, te lo decimos.
Te llamamos en menos de 1 hora, cualquier día. Sin costo y sin compromiso. Y seguimos contigo de por vida.